2005年的金融業，依然上演激烈的淘汰賽。歷經第一波金融合併潮，各家金控無不積極吸納人才，拓展版圖，為第二波的合併高潮，儲備能量。
未來金融版圖將如何蛻變？從陳總統宣示的第二波金融改革目標，不難勾勒出一份「官方版」藍圖，其重點包括：
1今年底要讓3家金融機構市佔率超過10％。
2今年底公股的金融機構減半為6家。
3明年底前，促成1家金融機構由外資經營或在海外上市。
4明年底前，14家金控公司由現行的14家減半為7家。
雖然只是政策宣示，能否落實尚有疑問，卻可嗅出未來金融板塊的趨勢：業務國際化（至少走向亞洲區域化）、資產規模化、公營民營化。反映在人才需求上，也出現幾個現象：
1.消費金融部隊不斷擴編
各家金控為了拚規模、比營收與績效，經常有2/3的招募名額，都是為了填補消費金融的業務缺口。即使過去以企業金融為主的公營行庫，也開始整裝消費金融部隊，帶動消金業務人員需求急遽放大。
2.新鮮人徵才規格兩極化
在業務推廣或臨櫃基層人員，學歷門檻逐漸放寬到高職畢業即可報考；但是「準管理階層」的儲備幹部，卻是千挑百選，「光面試一位儲備幹部所用的測驗，就要花上港幣5,000元（折合台幣4萬元）！」中信金行政長尚瑞強說。
像中國國際商銀這波招收150名基層作業專員，只要是高職畢業，就具備報考基層專員資格。而中信金控的「全球獵英行動」，為徵求100名儲備幹部，卻不惜斥資千萬，遠赴紐約、洛杉磯、倫敦，趁海外留學生尚未返國前，提早「預定」具國際視野的人才。
3.理財專員「異業借將」
從空服員到不動產仲介經紀人，都是金控最想網羅的人才，像台新金與中信金，都以開創第二生涯為號召，向空姐招手。「空姐的應變能力強，個性也有勇於嘗新的因子，」中信金人力資源協理黃淑芬道出箇中原因。
4.公營行庫大幅換血
金融業的優退風，開始吹向公營行庫，啟動汰舊換新的浪潮，招考規模也創近年新高。
在資深行員快速流失下，去年下半年台銀、土銀、合庫、中信局等公營行庫，大規模招考了1,500多名儲備雇員，報名條件甚至放寬到無須高普考資格、高中職畢業即可報考。而原本今年元月預計招募270名行員的彰化銀行，也因錄取員額不足，破天荒宣布將再度招募513位新行員，不僅規模為有史以來最大，距離前一次招募時間，也創有史以來最短紀錄。
5.金融考照風持續高漲
許多金融業者徵才，將金融證照列為必備條件，或是註明有照者優先錄用，「主管已經沒有耐性等你進來才慢慢考，」一位外商銀行理專說。從金融研訓院的信託證照、理財規劃人員、投資型保險證照，到各銀行內部自行舉辦的檢定考試，對許多金融人員來說，考試成為工作的一部分，尤其業務職受影響最大。
要有交叉銷售的準備
台灣的金融版圖，可分為面對直接大眾的「消費金融」，以及往來對象為企業體的「企業金融」兩大塊；若依金融機構區分，則有銀行、證券、投信投顧、壽險等4種主要類型。至於金控公司，則是將不同類型金融機構結合，透過各自的通路，相互交叉銷售集團子公司的產品。
因此，若在金控集團任職，要有銷售集團中其他公司產品的心理準備。現在即使是證券營業員，往往也要推銷基金、連動債；而壽險業務員賣投資型保單、信用卡也屢見不鮮。
金融周邊產業，也是金融板塊不容忽視的一環，其中徵才數量最龐大的，一個是「金融催收業」，專門承接逾期帳款催收的案件；一個是「貸款代辦業」，專精於各銀行的授信額度與申貸流程，扮演銀行「貸款通路」的角色。
不能逾越法律雷池一步
由於金融業是政府介入較深的特許經營行業，因此金融業普遍對「法規」要求度較嚴謹，新鮮人一定要有「按法令規章走流程」的基本認知。尚瑞強提醒，現在年輕人講究創意，但在金融業做行銷，必須要在「法令框架的規範下發揮創意，」與其他產業大不相同。
另外，個人是否有不良前科，也攸關能否從事金融業。台新金控的應徵流程，就要看警察機關出具的「良民證」。類似這種徵信流程，在委外催收公司也很常見。
先打聽清楚企業文化
每家金融業者，都有不同的企業文化，應徵前最好打聽清楚。
舉例來說，花旗銀行是許多財經科系學生首選，但是在崇尚競爭、組織架構常變動的美式文化下，除非抗壓性高、應變力強的人，才能遊刃有餘。
而具有指標意義的中信金、台新金等一線金控，如今對業務人員的要求也趨於嚴格，只要3∼6個月內未達業績標準，就必須有「自動退場」的心理準備。
走日式團隊合作路線的玉山金控，是14家金控中頗特別的一家，不但同仁多以學長、學弟相稱，理專的業績計算方式，也講究團體戰，而非唯個人績效是問。
而資產規模最大的國泰金控，也走日式管理風格，許多小細節都須留心。一位出身國泰的證券人員回憶，當年連送交給主管的裝訂文件，都要檢查訂書針的背面收口處是否順利內凹，以免刮傷下一位文件閱讀者。
沒有三兩三，別想上梁山
企業文化，通常與最高主管息息相關。例如建華金控，對於員工服裝儀容、甚至辦公桌整潔都相當在意，建華執行長盧正昕曾以一句「Dirty Desk，Dirty Mind」俗諺，提醒同仁保持桌面整潔，以提高工作效率。
除了探聽企業文化外，應徵前也要瞭解該公司的強項所在，並證明自己具有相對應的能力。
如兆豐金控旗下，以外匯業務為主的中國國際商銀，是少數極度重視英文的老銀行。該行人力資源處長張慶年說，「英文好，在這裡已經不算是優勢，而是最基本的要求。」因此，若本身是個「英語菜菜子」，應徵前就最好三思。
另外，在推出國內第一支ETF被動式管理基金，以新金融商品見長的寶來證券集團，若想進入核心的商品設計部門，最好提出自己在財務工程的「豐功偉業」，比較容易獲得青睞。
金融業熱門職缺
14個金控集團，今年釋出數萬個職缺，光是中信和台新兩大金控，就各自招募超過3,000人，最主要的職缺如下：
￭儲備幹部（Management Associate, MA）
這是今年金融業最特殊的現象，從中信金、台新金到第一金控，都釋出數量空前的儲備幹部職缺，中信金甚至不惜跨海徵才，招募100名儲備幹部，而花旗銀行今年也要徵募15∼20名MA。
￭理財專員
各家金控都全力衝刺財富管理，使得「理財專員」成為重兵布署所在。像台北富邦銀行今年釋出1,500個職缺，理專便佔了300∼500名，預估各家金控要招募5,000名理專。值得留意的是，隨著「銀行保險」（指在銀行通路賣保險產品）興起，銀行理專與壽險業務兩個族群，界線開始有模糊的現象。
￭消費金融推廣人員
從信用卡、現金卡、房貸到車貸，各種消費金融推廣人員，是金融業徵才的主力，中信銀今年招募的3,000個缺額中，就有2,100個屬於這類。由於販賣單一產品，難度門檻不高，因此通常都採取「低底薪高獎金」政策，信用卡、現金卡尤其是如此。有些銀行甚至將此類業務外包給「信用卡行銷公司」，以節省人力成本。
￭壽險業務員（或壽險規劃師）
這向來是保險業的主要職缺。今年全球人壽特別推出「特種新人類」專案，預計招募90位社會新鮮人，給予1年344小時的教育訓練，與12個月的財務補助。
￭電話客服／電話行銷人員
電話客服╱電話行銷人員，目前是金融業職缺的最大宗，兩者的界線逐漸模糊化。
以電話客服人員來說，原本是用電話解答客戶的疑難雜症，現在有些銀行會要求客服人員在解惑之餘，順勢詢問是否有貸款等需求，每月也有少量業績壓力。
電話業務的興起，為社會新鮮人、二度就業婦女提供大量工作機會。但必須提醒的是，許多銀行現在都將電話客服╱電話行銷，委由外包或派遣公司負責，人員不算銀行正式編制員工。
￭帳務催收人員
除了銀行內部的「內催」人員，帳款催收公司的「外催」人員，編制也不斷擴大。就外催人員來說，較無學歷限制，比較重視溝通能力。台灣金融機構債權管理同業協會理事長廖建台便指出，外催公司的電話催收歷練，可做為進入銀行內催部門工作的跳板。
￭產業研究人員
想成為投信操盤人，都得投身產業研究，透過外訪企業、撰寫研究報告，培養市場敏感度。通常證券、投顧公司的研究部門，比較接納新鮮人；而投信與外商研究部門，則愛用有經驗的老手。
￭企業金融人員
這塊雖然徵才數量不多，但是在企業金融為主的公營銀行，所招募的高學歷人才，大部分都是走企業金融。例如中國國際商銀這波招收七職等專員（研究所畢業）與八職等辦事員（大學畢業）共80名，主要工作都跟外匯、聯貸有關，因為該行有九成業務來自企業金融。
￭財務工程人員
衍生性金融產品日新月異，財務工程人才需求也跟著放大。雖然人數還不算多，在金融界卻是最當紅的精英。以資產證券化商品為例，通常偏好有一、兩年工作經驗者，包括一銀、台灣工銀、台証證券，都有資產證券化財務顧問的需求。
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