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職場新鮮人首先得學的是禮貌,寧可過分有理,也不輕易失禮。


金融業

新鮮人職涯輔導講堂1
金融業徵才趨勢診斷
針對國內各大產業的用人需求,Career職涯諮商學院特別邀請資深業界人士,開設一系列精采課程,本刊將從本期起陸續連載,提供社會新鮮人求職的指南。
撰文 / 林婉蓉

       金融業素來是人人稱羨的「金飯碗」,但能不能捧穩這個「金飯碗」,跟經濟時勢大有關係。
  民國78年,股票上萬點,人人爭著去券商當營業員;民國79年,股票狂跌,人才又回流製造業。如今,金控林立,前途似乎一片大好,但不代表類似狀況不會重演。
  現在台灣有14家金控,有人預言未來只會剩下4、5家金控,甚至更少。金控有繼續合併的可能,將會釋放許多剩餘人力,值得密切觀察。
  

金控整併如火如荼
  目前國內金控公司主要分為三大系統:壽險系統、銀行系統、證券票券系統。金控公司藉由整合子公司或購併,可朝向「金融百貨化」,達到拓展市場占有率、降低生產成本的目的。
  知名的銀行併購案如:富邦金控併購台北銀行、國泰金控合併世華銀行、中信金控購併萬通銀行等。證券方面更是大風吹:元大京華證券合併,之後又合併新寶證券及鼎康證券;富邦證券併購環球、中日、華信、世霖、快樂證券;中信證券合併仁信、大亞、豐源、台育證券,這些併購案,都是金融界一時盛事。
  金融機構合併後,可整合彼此重疊的業務、精簡人事、共享硬體設備,省下鉅額成本。
  購併也是擴展規模最快的方法,可迅速增加分行家數,拓展營業據點。尤其吸納地方性的金融機構後,可利用其在地方的人脈與資訊,輕易打進地區性金融市場,減少許多進入成本。
  併購固然帶來許多好處,卻也衍生了許多問題,諸如被合併企業員工的權益問題,資遣費的計算等等。
  

「一次購足」的金融百貨
  除了併購外,金融業者也透過策略聯盟,以引進新技術、開發新產品、增資及拓展行銷通路,並且分散成本與風險,進而提高競爭力。例如,富邦集團在銀行與保險業務方面,就與花旗集團策略聯盟。
  目前金控公司均以提供「一次購足」的金融百貨為發展目標,因為金融服務產品唯有朝多元、多樣化的方向發展,才能發揮綜效。
  以富邦金控來說,營業據點便可提供消費者購買外匯、證券、保險、共同基金、存款、貸款、信用卡等各式各樣的金融產品,讓客戶享有「一次購足」的服務。
  

隨製造業「金」進大陸
  除了整併,前進中國也是金融業發展趨勢。
  兩岸經貿往來的不斷發展,為金融業提供巨大商機,也對大陸市場充滿嚮往。
  目前已有多家金融業者公布赴大陸發展的計畫,例如,富邦金控計畫收購香港的港基銀行,做為進入大陸市場的跳板;兆豐金控也正評估收購香港的一家銀行,同時旗下的中國商銀也計畫在蘇州設立代表處。
  保險業方面,國泰人壽計畫透過合資的方式,赴上海設立子公司,未來國泰金控還計畫在北京成立「國泰金控總代表處」。
  台灣金融業前進大陸的腳步雖然比較慢,不過跟隨製造業西進大陸,就近服務台商製造業,將是不可阻擋的趨勢。
  

金融產業特質
  金融業是個資本密集的行業,隨便一家銀行、券商,都有上百億的資本額。在行業特性上,金融業有以下特點:
  
  1. 重視服務品質
  以花旗銀行最有名的call center(客服中心)為例,電話就是空中分行,可以節省大筆設分公司的成本。因為花旗相當重視服務品質,因此靠著電話行銷,就能讓消費者感受到這個公司的服務誠意。
  
  2. 倚賴資訊化程度深
  購買金融產品,資訊一定要非常快速有效,因此,資訊的保護對金融產業來說非常重要。公司電腦如果中毒了,所有交易都不能進行,甚至還會產生錯帳。如果客戶使用網路下單,因為電腦程式當機產生錯帳,公司需負擔起賠償客戶損失的責任,平白增加開支。
  
  3. 經營風險多樣化
  金融購併是有風險的,因為A公司加B公司會變得如何,有其不確定性。此外,券商自營部買賣股票也會有賺賠的風險,金融業的風險相當多樣化。
  因此,金融業除了財務、流程、客戶、學習發展外,還多一個構面叫做:「風險管理」。
  金融業現在很缺乏風險管理的人才,他們一方面要有寫程式的能力,另一方面則要有財務背景,知道金融產業有哪些產品、這些產品可能會產生哪些風險等。建議資訊科系的學生,大學畢業後可以去考企管研究所、財務與金融研究所等,拓展職場打擊面。
  
  4. 與政策互動性高
  為維護金融秩序,政府對金融業的限制比一般產業多。例如過去券商的助理營業員,他們向外開發客戶,不需要具備證券營業員證照,但現在財政部為維護金融秩序,已下令禁止這類業務行為。基本上,金融業與政策的連動性相當高。
  

有機會優先到外商歷練
  和同樣「紅火」的電子產業相比,就工作形式而言,電子業著重團隊合作,金融業的個人色彩比較濃厚。在薪資方面,金融業年終獎金可觀,但電子業的股票價值則充滿想像空間(見表1)。
  即使同為金融業,也有「土洋」差異(見表2)。相較之下,制度化較深的外商金融機構,對各方面條件(如語文、國際歷練等)的要求也較高,當然,外商的待遇也略勝本土機構一籌。
  一般而言,從外商轉任職本土企業較簡單,本土要轉入外商較困難,所以一開始選擇行業時就要特別注意。就業前幾年,若有機會不妨先進外商歷練,若能到國外歷練,對將來的發展更有利。
  

同業挖角盛行
  目前金融業所需人才,主要有:業務人員、交易員、研究分析人員、風險管理人員、資訊人員、客服人員。
  在金融業人才進用方面,可分為自行培養與同業挖角兩種方式。
  金融業挖角風相當盛行,這是因為人才培育成本高,加上需求高漲緩不濟急,而且可能為人作嫁,所以不少金融業者寧可將訓練花費,全部折算成薪資,到市場上獵才。從另一方面來看,金融從業人員對單一企業的忠誠度也不高。
  想進入金融業,具備財金背景是基本條件;此外,好奇心、觀察力、創新能力、良好的人際關係等,則是加分條件。
  金融從業人員大體可分為「農夫」與「獵人」兩大類型。研究人員屬於「農夫型」金融人;主動出擊的業務員或交易員則是「獵人型」金融人。
  無論當「農夫」或當「獵人」都好,就是不要當易受驚嚇、被宰殺的「小白兔」。基本上,操守好、抗壓性高,壓力來的時候能沈得住氣的人,較適合從事金融業。
  【表1】金融業 Vs. 電子業
   金融業 電子業
  教育背景 商學院居多 理工學院居多
  工作方式 個人色彩濃厚 著重團隊合作
  薪酬特色 年終獎金月數較高 股票價值富想像空間
  教育訓練 著重專業培養 著重管理課程
  
  【表2】金融業,土洋大不同
   外商 本土
  薪酬 較高 較低
  英文程度 較好 較差
  國際歷練 較多 較少
  轉任難易 較容易 較困難
  制度特色 制度化 個人色彩
  守法觀念 較高 較差

 


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