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太急、太快、太講究表面上的效率,反而容易與成功錯身而過。


  職場新鮮人教戰手冊
理財規劃諮詢蔚為主流
金控時代的金飯碗
國內金融業過去1年的變化,幾乎等於以往30年的總和。而隨著產業鉅變,人才需求也在變,到底有志從事金融業的新鮮人,該如何做好準備?台北金融研究發展基金會研究發展處的簡金河處長,在青輔會主辦的「行職業分析與趨勢發展講座」上,提出精闢見解。

撰文:陳巧倫

       金融控股公司的出現,促成金融業走向股權集中化、組織大型化、業務多角化、專業分工化、組織管理與財務彈性化、客戶服務單一化。目前國內已有國泰、富邦、建華、華南、第一、交銀、中信銀、新光、台新、日盛、復華、玉山等金融控股公司成立。由於金控公司主要訴求在於資源共享、作業整合、效率提昇、及第一線的交叉銷售,因此金融從業人員的工作型態,乃至必備專業技能,都和過去迥然不同。

金融業新興趨勢
  1.銀行企金
  在企業金融方面,由於產業外移,以及台灣經濟未見明顯復甦,使得銀行對於企業融資更趨保守。傳統存放業務已無法滿足企業的需求,取而代之的是企業理財服務。此外,由於企業全球營運需求,國際應收帳款業務逐漸受到重視。而產業西進,也促成了兩岸金融需求。
  2.銀行個金
  在個人金融方面,傳統房屋貸款已轉換成一種新型的理財工具。信用卡仍是搶占個人金融市場的先遣產品。多功能卡則是強化客戶關係的利器。白金卡、財富管理成為各銀行爭取高層次客戶的重要管道。
  信用貸款雖然風險高,但在高收益預期下,各家銀行仍然積極追逐。低利率時代,單純的存款已無法滿足理財需求,唯有發展綜合帳戶與個人理財整合服務,才能夠深化客戶關係。此外,電話銀行塑造出「anywhere, anyway, anytime」的服務型態。帳款催收也邁入科技化、制度化與專業化。
  3.保險
  在保險方面,低利率促成新種保單的推出,投資型保單成為保險經紀人的主力商品。而保險與信託結合,則可以滿足「保障」與「財富延續」的雙重需求。
  4.投信/投顧
  在投信投顧方面, 債券型基金大行其道,甚至凌駕股票型基金。由於銀行大力促銷連動式債券,引發資金外移現象,投信業者對於基金的募集,面臨更多的挑戰。投信業者因應之道,除了強化小額投資、分散風險、長期累積財富等訴求外,並多方採取策略聯盟,借重銀行據點銷售基金。
  5.證券
  在證券方面, 逐漸由傳統經紀業務朝向理財規劃、投資銀行、國際金融方面發展,並致力於新金融商品的開發與服務的推陳出新。例如,發展網路證券業務,以降低作業成本、突破地域限制;又例如降低交易金額門檻,鼓勵更多客戶的參與。
  6.信託
  在信託方面,我國信託法及信託業法,先後於民國85、89年公布實施。其相關配套的房屋稅法、所得稅法、遺產及贈與稅法,亦於90年經立法院通過,使得金融業在原有的銀行、證券、保險外,又開啟另一個新的領域。
  由信託所延伸的商品極為多樣,目前已成為各金融機構開拓新產品的重要領域。相關業務包括:全權委託如共同信託基金、生前信託、遺囑信託、不動產信託,此外還有信託基金集合管理運用、金融資產證券化、股務代理、破產管理,及公司重整、保管銀行等業務......
  

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